La deuda de los préstamos estudiantiles no tiene por qué pertenecerte

¡La deuda de los préstamos estudiantiles está fuera de control en Estados Unidos!

Alrededor de 1 de cada 4 estadounidenses está pagando préstamos estudiantiles, y un 70% de los estudiantes de hoy se gradúan con deudas. No sólo es una cantidad absurda, sino que la mayoría de las personas con préstamos estudiantiles dicen sentir que su deuda está fuera de su control.

En nuestro país, donde ya abundan la ansiedad, el estrés y la depresión, la deuda de los préstamos estudiantiles no hace sino agravar la crisis de salud mental.

La buena noticia: Tanto si acabas de empezar a pedir préstamos como si estás gestionando una deuda de hace una década, hay medidas que puedes tomar para controlar el estrés que rodea a tu deuda.

Pero primero, siéntete orgulloso de ti mismo por tu iniciativa y por buscar consejos y sugerencias. Los préstamos son engorrosos y complicados, y cualquiera que sepa meterse en ellos está empezando con buen pie.

Prácticas

En primer lugar, hablemos de las medidas prácticas para disminuir el estrés por la deuda de préstamos estudiantiles.

1. Comprueba tu plan de amortización.

Hay varios planes de amortización disponibles con distintas opciones para adaptarse a tus circunstancias individuales. Sólo tienes que fijarte en el tipo de interés y el plazo de amortización.

Cuando el afrontamiento centrado en el problema no es una opción, el afrontamiento centrado en la emoción es el camino a seguir.

• Utiliza esta herramienta de estimación del reembolso para hacerte una idea de las opciones de tu plan.
• Parael costo total más bajo: Si no está solicitando la Condonación de Préstamos del Servicio Público, el plan de Reembolso Estándar le costará menos a largo plazo.
• Para un ingreso inicial bajo: Un plan de Reembolso Gradual costará más que un plan Estándar, pero puede ayudar si tiene menos dinero disponible ahora y espera más después. Los pagos de este plan empiezan siendo más bajos y aumentan con el tiempo.
• Para un plazo más largo: Si tiene una gran cantidad de deuda y no puede pagarla en 10 años, puede comprobar si cumple los requisitos para acogerse a un plan de Amortización Prolongada. Con este plan pagará más a largo plazo.
• Para los que buscan la condonación de préstamos: Si estás buscando la condonación de préstamos del servicio público, hay varias opciones de planes basados en la elegibilidad que calculan su pago mensual en función de sus ingresos y el tamaño de su familia. Estos planes suelen condonar la deuda restante al cabo de 20 ó 25 años. Consulta aquí todas las opciones disponibles.

2. Considera la posibilidad de consolidar tus préstamos.

Con la consolidación de préstamos, puede pagar su deuda en un solo lugar con un tipo de interés fijo. Puedes consultar este servicio aquí, pero ten cuidado con la consolidación en un plan privado, que puede limitar tus opciones de reembolso.

• Pros: los préstamos consolidados son más sencillos de pagar, te ofrecen un plazo de amortización más largo y pueden facilitarte el acceso a planes de amortización basados en los ingresos.
• Contras: los préstamos consolidados suelen ser más caros a largo plazo, pueden aumentar su tipo de interés y pueden hacerle perder el acceso a las ventajas que ofrecen sus préstamos individuales.
• Si decide no consolidar, pague primero los préstamos con el tipo de interés más alto.

3. Averigüe si puede optar a la condonación de préstamos.

Las personas que trabajan en el sector público o que están desempleadas por incapacidad pueden optar a la condonación de la deuda.

• Si estás interesado en solicitar la condonación de préstamos del servicio público, tendrás que tener cuidado con el plan de amortización que elijas. Los planes de reembolso estándar, graduado y extendido no le permiten beneficiarse del PSLF. Los planes de reembolso basados en los ingresos suelen ser la mejor opción.

Cómo manejar el estrés de la deuda de préstamos estudiantiles

No siempre hay soluciones prácticas para los problemas, y la deuda estudiantil no es una excepción.

Cuando otras personas nos escuchan de verdad, nos sentimos más preparados para gestionar lo que nos espera.

A pesar de las opciones de reembolso y la posible condonación de préstamos, es probable que termines con una gran deuda que pagar. Esta deuda lleva a la gente a niveles extremos de estrés y depresión, y la friolera de 1 de cada 15 prestatarios ha pensado en el suicidio debido a su deuda de préstamos estudiantiles (según una encuesta en línea).

Cuando el afrontamiento centrado en el problema no es una opción, el afrontamiento centrado en la emoción es el camino a seguir.

Estoes lo que puedes hacer ahora mismo:

Toma distancia de tus préstamos y afronta tu respuesta al estrés en el momento. Dos de las técnicas más eficaces para controlar el estrés son la respiración consciente y la relajación muscular progresiva. No necesitas un terapeuta ni ninguna preparación especial para estos ejercicios. Se pueden hacer en casa, en el coche o incluso en una reunión. He aquí cómo funcionan:

Técnica de respiración consciente:

• Escoge un punto de referencia para tu respiración: puede ser el aire que pasa por tu nariz, la subida y bajada de tu pecho o el aire que llena tu estómago.
• Respira con normalidad, cuenta cada respiración del uno al diez y vuelve a empezar.
• Reconoce los pensamientos que pasan por tu mente, pero luego vuelve a centrar tu atención en la respiración.
• Continúe hasta que se sienta más relajado.

Relajación muscular progresiva:

• Concentre toda su atención en los dedos de los pies. Deja que se relajen como si flotaran en el agua. Sienta cómo se relaja la tensión de su cuerpo.
• Sube lentamente por el cuerpo, dejando que cada parte se relaje.
• Cuando llegues a la cara, relaja las mejillas, los ojos, las cejas y las orejas de una en una.
• Quédate quieto todo el tiempo que puedas.

¿Por qué funcionan estos ejercicios?

En momentos de estrés, se activa el sistema de “lucha o huida”. La respiración consciente y las prácticas de relajación muscular desactivan manualmente la respuesta de lucha o huida y te permiten relajarte. Con la mente despejada, estarás mejor preparado para gestionar tus deudas en el futuro.

Pero, ¿y a largo plazo?

Para controlar la ansiedad por las deudas a largo plazo, lo primero que debe hacer es ser sincero consigo mismo y aclarar sus sentimientos. A partir de ahí, podrás decidir cuáles son tus próximos pasos.

• Intenta poner por escrito cómo te sientes, para sacar tus pensamientos a la luz. ¿Estás estresado por los préstamos? ¿Estás enfadado? ¿desesperanza?
• Divide tus pensamientos en los que son “hechos” y los que son “percepciones” Echa un vistazo a tus percepciones. ¿Son realistas? ¿Son justas?

Nuestro mejor consejo, sin embargo, es que busques apoyo. Habla con un familiar, un amigo, un terapeuta o alguien de Supportiv.com. Siempre ayuda que otras personas nos escuchen de verdad; nos sentimos más preparados para gestionar lo que nos espera.

Además de eso, ayuda ver lo que tus compañeros han intentado, experimentado y resuelto para hacer frente a su deuda de préstamos estudiantiles. Conéctate y empieza a hacer preguntas: saldrás de allí con ideas únicas que no habrías encontrado en ningún otro sitio.

La ansiedad por la deuda de los préstamos estudiantiles afecta a una gran parte de los adultos en EE.UU. Si estás sintiendo la presión de tu deuda, busca refinanciar tus préstamos, practica técnicas de reducción del estrés o, idealmente, habla con alguien que pueda ayudarte a elaborar un plan de juego.